多项选择题(共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分)

111、 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是(　)。

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段

112、理财资金的投资管理风险主要包括(　)。

A.宏观经济政策风险

B.投资管理人的投资管理风险

C.投资管理人的机构规模风险

D.交易对手方风险

E.法律风险

113、 按照交易方式，金融衍生工具可以分为(　)。

A.远期

B.期货

C.信托

D.期权

E.互换

114、 下列关于股票风险的说法，正确的有(　)。

A.通过投资组合可以分散个股风险

B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小

C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大

D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小

E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

115、 与客户维护关系需要做到(　　)。

A.尊敬客户

B.替客户着想

C.不为难客户

D.信守原则

E.给客户送现金

116、 银行代理的黄金业务种类有(　)。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

117、 保险的基本当事人有(　　)。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.银行从业人员

118、 对投资者来说，债券赎回的不利体现在(　)。

A.增加了现金流的不确定性

B.投资者蒙受再投资风险

C.债券的潜在资本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投资收益率

119、 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(　　)。

A.预期未来温和的通货膨胀

B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率下降

120、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于(　)。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

121、 根据《合同法》规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括(　)。

A.因重大误解而订立合同

B.在订立合同时显失公平

C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

E.以合法形式掩盖非法目的

122、 投资型保险产品包括(　)。

A.意外伤害保险

B.分红保险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结保险

123、 根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为(　)。

A.个人理财业务从业人员

B.理财经理

C.综合理财服务从业人员

D.关系经理

E.资深理财经理

124、 在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有(　)

A.建立数据库，平时多注意收集和积累

B.和客户交谈

C.采用数据调查表

D.收集政府部门公布的信息

E.收集金融机构公布的信息

125、 下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有(　)。

A.商业银行设立分支机构须有一定的资本

B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%

C.商业银行分支机构具有独立的法人资格

D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

126、 某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括(　)等。

A.为商业银行B办理国际收支统计申报

B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C.发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告

D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算

E.监督商业银行B的投资运作

127、 下列行为中，可以作为合理税收规划的有(　)。

A.尽量采用现金交易

B.以多人名义领取工资

C.利用价格杠杆将税负转给消费者

D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负

E.工资薪金与劳务报酬分别纳税

128、 针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在(　　)等方面。

A.建立内部监督审核机制

B.根据客户特点进行分层

C.健全个人理财业务人员管理制度

D.了解产品和客户并合理销售

E.进行明确的风险揭示

129、 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的(　)十分重要。

A.市场风险

B.法律风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.声誉风险

130、 下列经济指标中属于国民经济总体指标的是(　　)。

A.国内生产总值

B.工业增加值

C.货币供应量

D.国际收支

E.上证指数

111. A，C，D

解析： 选项A，家庭形成期可承受风险较高的投资。选项C，家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。

112. B，D

解析：理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。

113. A，B，D，E

解析： 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

114. A，C，D，E

解析： 一般来说，周期性明显、固定成本高的行业风险较大，所以B说法有误。

115. A，B，C，D

116. A，B，C，D，E

解析： 银行代理的黄金业务种类有：条块现货;金币(纯金币和纪念金币);黄金基金;黄金存折。

117. A，B，C，D

118. A，B，C，D，E

119. A，B，C，E

解析： A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选ABCE。

120. A，B，C，D，E

解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

121. A，B

解析：欺诈，胁迫的手段或者乘人之危 然而C危害国家利益的 违法的非法目的的都是无效合同

122. B，D，E

解析： 投资型保险产品包括：寿险类投资型保险产品(分红保险、万能寿险)、投资连结保险(分红型、万能型)、非寿险类投资型保险。

123. B，D

解析： 根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为理财经理和关系经理。

124. B，C

解析： ADE属于次级信息的收集方法。

125. A，B，E

126. A，B，C，E

解析：

127. C，D，E

128. A，B，C，D，E

解析： ABCDE[解析]略

129. B，D，E

解析： 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十分重要。

130. A，B，D

解析： 反映国民经济总体状况的指标有国内生产总值、工业增加值、失业率、通货膨胀和国际收支等。因此，选ABD。货币供应量是金融指标，c项不选。上证指数，反映不够全面，不选。