一、单选题：下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

第 1 题

下列哪一项属于合同中的无效的免责条款?( )

A. 产生歧义的条款

B. 损害社会公共利益的

C. 显示公平的条款

D. 造成对方人身伤害的条款

参考答案：D

参考解析： 合同中的免责条款无效的情形包括：①造成对方人身伤害的;②因故意或者重

大过失造成对方财产损失的。

第 2 题

关于个人理财业务，下列说法中不正确的是( )。

A. 大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

B. 金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C. 经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

D. 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

参考答案：D

参考解析：在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。

第 3 题

企业某新产品开发成功的概率为 80%，成功后的投资报酬率为 40%，开发失败的概率为20%，失败后的投资报酬率为-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为( )。

A. 40%

B. 20%

C. 18%

D. 12%

参考答案：D

参考解析：该产品开发方案的预期投资报酬率=80%×40%+20%×(-100%)=12%。

第 4 题

影响货币时间价值的首要因素是( )。

A. 单利与复利

B. 通货膨胀率

C. 收益率

D. 时间

参考答案：D

参考解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显。

第 5 题

上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的( )功能。

A. 股票定价

B. 资本转化

C. 资本转让

D. 积聚资本

参考答案：D

参考解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本。

第 6 题

下列金融交易中涉及货币市场工具的是( )。

A. 买入 100 股某公司的股票

B. 从银行获得了 3 年期贷款购买小轿车

C. 买入 20000 元股票投资基金

D. 在银行购买了 10000 元的短期国债

参考答案：D

参考解析：货币市场工具包括：(1)现金。(2)一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单。(3)剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券。(4)期限在 1 年以内(含 1 年)的债券回购。(5)期限在 1 年以内(含 1 年)的中央银行票据。(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。

第 7 题

下列关于代理的说法，不正确的是( )。

A. 代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B. 代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C. 行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代

理人的追认，被代理人才承担民事责任

D. 相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任

参考答案：D

参考解析：D 项，相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。

第 8 题

基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A. 专业胜任

B. 保守秘密

C. 诚实守信

D. 投资人利益优先

参考答案：D

参考解析：与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售。基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

第 9 题

在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。

A. 终值越大

B. 现值越大

C. 实际利率更小

D. 存储的金额越大

参考答案：A

参考解析：根据周期性复利终值计算公式 FV=PV*(1+r/m)mn，其中，m 为 1 年中复利的计算次数，n 为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m 越大，终值越大。

第 10 题

下列投资种类中被认为较稳健的品种为( )。

A. 外汇

B. 股票

C. 期货

D. 债券

参考答案：D

参考解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

第 11 题

下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是( )。

A. 封闭式基金一般通过上市交易套现

B. 开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

C. 开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的

D. 基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金

参考答案：C

参考解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。

第 12 题

我国的国债指__________代表__________发行的国家公债。( )

A. 中国人民银行;中央政府

B. 中国人民银行;国务院

C. 财政部;中央政府

D. 财政部;国务院

参考答案：C

参考解析：我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

第 13 题

下列财产不得抵押的是( )。

A. 建设用地使用权

B. 土地所有权

C. 生产设备

D. 建筑物

参考答案：B

参考解析：

债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

(1)建筑物和其他土地附着物;

(2)建设用地使用权;

(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;

(4)生产设备、原材料、半成品、产品;

(5)正在建造的建筑物;

(6)交通运输工具;

(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

第 14 题

( )是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

A. 非保证收益理财计划

B. 保证收益理财计划

C. 私人银行业务

D. 理财计划

参考答案：D

参考解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

第 15 题

在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。

A. 投资偏好

B. 奖金收入

C. 资产与负债额

D. 客户的投资规模

参考答案：A

参考解析：

客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

第 16 题

已知利率为 10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是 0.9091、0.8264、0.7513，则可以判断利率为 10%，3 年期的年金现值系数为( )。

A. 2.4868

B. 2.5436

C. 2.855

D. 2.4342

参考答案：A

参考解析：利率为 10%，3 年期的年金现值系数=(1+10%)-3+(1+10%)-2+(1+10%)-1=0.7513+0.8246+0.9091=2.4868。

第 17 题

( )是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。

A. ETF

B. FOF

C. QDII

D. LOF

参考答案：A

参考解析： ETF 是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。

第 18 题

金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品和服务的业务叫做( )。

A. 私人银行业务

B. 理财顾问服务

C. 零售银行业务

D. 中间银行业务

参考答案：A

参考解析：

私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

第 19 题

以下关于现金管理类理财产品表述错误的是( )。

A. 保障本金

B. 收益安全性高

C. 投资期短，资金赎回灵活

D. 主要投资于货币市场的理财产品

参考答案：A

参考解析：现金管理类理财产品的特点：①投资期短，资金赎回灵活;②本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。A 项，本金安全性高并不代表能保障本金。

第 20 题

货币市场是融通__________的场所，而资本市场是筹集__________的场所。( )

A. 长期资金;短期资金

B. 短期资金;短期资金

C. 长期资金;长期资金

D. 短期资金;长期资金

参考答案：D

参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场;资本市场是指提供长期(1 年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。