一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)
1．我国商业银行可以从事的业务有( )。
A．信托投资
B．股票投资
C．企业股权投资
D．购买国债
2．商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。
A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度
D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务
3．商业银行的自有资金不可以投资( )。
A．公司债券
B．中央银行票据
C．同业拆借
D．短期融资券
4．商业银行的经营以( )为第一要旨。
A．安全性原则
B．流动性原则
C．效益性原则
D．风险性原则
5．金融期货中不包括()。
A．股指期货
B．利率期货
C．外汇期货
D．债券期货
6．银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A．2
B．3
C．5
D．10
7．商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。
A．未经批准办理结汇、售汇
B．未经批准分立或者合并
C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定同业拆借
8．下列行为违反了《商业银行法》的是( )
A．某集团向中国银监会申请设立商业银行
B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”
D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
9．中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除( )元费用后的余额，为应纳税所得额。
A．800
B．1200
C．1600
D．2000
10．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于( )。
A．5年
B．7年
C．10年
D．15年
11．在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。
A．每月B．每季度C．每半年D．每年
12．按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是( )。
A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查
B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
13．对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。
A．1万美元
B．3万美元
C．5万美元
D．10万美元
14．以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是( )。
A．要求银行业金融机构报送报表、资料
B．进入银行业金融机构进行检查
C．询问银行业金融机构的工作人员
D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
15．银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( )。
A．财务会计报告
B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更
D．公司近期拟进行的重大收购、兼许决策
16．以下不属于个人/家庭资产项目的是( )。
A．收藏品
B．汽车
C．按揭房产
D．租借的房屋
17．商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )
A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
18．商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是()。
A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
19．商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。
A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
20．关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。
A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
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21．理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是()。[本文共有 10 页，当前是第 2 页] <<上一页 下一页>>
41．以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。 46．商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。
A．掌握所推介产品的特征
B．具备相应的学历水平和工作经验
C．具备相关监管部门要求的行业资格
D．具备国家理财规划师资格
47．保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。
A．与本行储蓄存款进行搭配销售
B．对理财计划期限做出调整
C．对理财计划的币种进行转换
D．选择最终支付货币和工具
48．个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。
A．需求的分散性与低风险性
B．需求的广泛性与动态性
C．需求的交融性和与放开性
D．需求的差异性与层次性
49．个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。
A．道义责任
B．刑事责任
C．民事责任
D．行政责任
50．对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是()。
A．个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产
B．个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产
C．个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑
D．对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚
51．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。
A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B．商业银行未按客户指令进行操作
C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的
D．挪用单独管理的客户资产的
52．远期外汇交易的交割期一般按()计算。
A．年
B．季
C．月
D．日
53，年金终值和现值的计算通常采用()的形式。
A．单利
B．复利
C．贴现
D．折现
54．持有后享受型理财价值观客户的理财目标是()。
A．退休规划
B．目前消费
C．购房规划
D．教育金规划
55．下列对税收规划的表述，有误的一项是()。
A．税收规划的前提是依法纳税
B．税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C．因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
D．目的性原则是税收规划的根本原则
56．某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于()。
A．先享受型
B．后享受型
C．购房型
D．以予女为中心型
57．关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。
A．与银行资产分开管理
B．按照理财合同约定管理和使用
C．进行正常的会计核算
D．为每一个理财计划制作明细记录
58．李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为()。
A．12500元
B．10500元
C．12000元
D．12760元
59．交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。
A．美式期权
B．英式期权
C．定期期权
D．欧式期权
60．买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。
A．直接收益率
B．到期收益率
C．持有期收益率
D．赎回收益率
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61．用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。
A．1%～3%
B．3%～5%
C．5%～10%
D．10%～30%
62．银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是()。
A．需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表
B．个人资产负债表不能反映资产和负债的结构
C．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
D．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
63．以下关于债券说法，错误的是()。
A．债权的可赎回条款对发行者不利
B．债权的名义收益是固定的，但也是有风险的
C．国债的收益率通常要比同期限的公司债券低
D．投资国债可以享受税收优惠
64．下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。
A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
65．下列债券不含有期权的是()。
A．可转换债券
B．附新股认股权的债券
C．抵押债券
D．可赎回债券
66．衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。
A．偿还性
B．收益性
C．流动性
D．安全性
67．下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A．向同事打听客户的个人信息和交易信息
B．做专业分析和统计时用了某个客户的信息
C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
68．保险兼业代理许可证的有效期限为()年。
A．1
B．3
C．5
D．10
69．关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是()。
A．市场基准利率是金融资产定价的基础
B．当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C．市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D．市场利率提高会导致债券的价格下降
70．下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。
A．外汇期权交易
B．外汇期货交易
C．外汇掉期交易
D．择期交易
71．关于货币市场，以下说法有误的是()。
A．货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年
B．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
C．货币市场可以看作为货币资金的批发市场
D．同业拆借市场是货币市场的一个组成部分
72．对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是()。
A．中国银监会通报同业
B．中国人民银行通报同业
C．所在机构通报同业
D．中国银行业协会通报同业
73．根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。
A．发行股票的公司的监事
B．持有公司1%股份的股东
C．中国证监会的工作人员
D．承销其股份的证券公司
74．某折价发行的附息债券，票面利率是6%．则实际的到期收益率可能是()
A．6%
B．6.25%
C．5.6%
D．以上都不可能
75．理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由()承担。
A．客户
B．银行
C．银行与客户协商
D．银行与客户共同
76．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是()。
A．接管
B．重组
C．撤销
D．宣告破产
77．贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。
A．低于
B．高于
C．等于
D．无法比较
78．中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。
A．有关存款准备金管理规定的行为
B．有关银行间同业拆借市场管理规定的行为
C．有关反洗钱规定的行为
D．有关金融机构设立分支机构的行为
79．金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A．集聚功能
B．融通资金功能
C．调节功能
D．配置功能
80．商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A．董事会和高级管理层
B．中国银监会
C．中国人民银行
D．中国银行业协会
81．我国市场的证券投资基金均为()。
A．公司型基金
B．契约型基金
C．开放式基金
D．凭证式国债
82．相信市场有效的投资人通常会采取()。
A．主动投资策略
B．被动投资策略
C．积极投资策略
D．技术分析投资策略
83．2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的()。
A．风险偏好
B．风险认知度
C．风险承受能力
D．风险承受态度
84．下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。
A．城市商业银行
B．证券投资基金公司
C．信托投资公司
D．金融资产管理公司
85．收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方
法，不包括()。
A．填写数据调查表
B．与客户交谈
C．向客户的亲朋好友打听
D．使用心理测试问卷
86．理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。
A．信用风险
B．操作风险
C．声誉风险
D．流动性风险
87．债券的利率风险通常包括再投资风险和()。
A．提前赎回风险
B．价格风险
C．信用风险
D．通货膨胀风险
88．下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是()。
A．银行承兑汇票
B．储蓄业务
C．保证最低收益的理财计划
D．保本浮动收益的理财计划
89．某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是()．
A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险
B．了解客户的家庭收入、支出和负债情况
C．向客户仔缅介绍银行的各种理财计划(产品)
D．牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
90．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。
A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
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二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)
1．一个完整的退休规划包括()等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
2．增强型新股申购产品可以申购的对象有()。
A．国债
B．可分离债
C．可转债
D．中央银行票据
E．新股
3．商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有()。
A．保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益
B．商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C．商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D．商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E．商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
4．证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有()。
A．小额投资，费用低廉
B．多元化投资，分散风险
C．专业化管理，规范化操作
D．变现能力强
E．基金财产具有独立性，安全性高
5．目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是()。
A．房贷险
B．家庭财产险
C．分红险
D．万能险
E．投连险
6．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明()。
A．资产变动
B．收入和费用
C．期末资产估值
D．理财计划投资方向
E．理财计划收益
7．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。
A．本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B．个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理
C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D．个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理
8．商业银行的组织形式有()。
A．个体工商企业
B．合伙制
C．有限责任公司
D．股份有限公司
E．集体企业
9．商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。
A．审慎性原则
B．流动性原则
C．客户最大利益原则
D．建立风险管理体系原则
E．建立内部控制制度原则
10．根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。
A．个人理财业务人员的风险管理
B．个人理财顾问服务的风险管理
C．综合理财顾问服务的风险管理
D．个人理财业务产品开发的风险管理
E．个人理财业务产品销售的风险管理
11．商业银行应在每一一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。
A．个人理财业务的发展情况
B．理财产品的预期最高情况
C．理财产品的投资情况
D．理财产品收益分配情况
E．个人理财业务的综合收益情况
12．基金收益分配的形式一般包括()。
A．分配现金
B．现金分红
C．分配利息
D．分配基金单位
E．红利再投资
13．客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。
A．日常生活基本开销
B．已有负债的本利摊还支出
C．购买高档车支出
D．已有保险的续期保费支出
E．子女就读私立学校的费用支出
14．某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾()。
A．1000元
B．950元
C．930元
D．900元
E．890元
15．以下的现金流入可以看作是年金的有()。
A．每月从社保部门领取的养老金
B．从保险公司领取的养老金
C．每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D．基金的定额定投
E．每月固定的房租
16．开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括()。
A．产品的定义、性质与特征
B．对新产品的风险状况进行定期评估
C．主要风险测算和控制方法
D．风险限额
E．会计核算与财务管理方法
17．下列()因素将会使债券的发行利率提高。
A．债券的期限长
B．债券有担保
C．债券发行机构的信誉高
D．债券发行机构面临的市场风险较大
E．债券附有可转换成股票的条款
18．商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括()。
A．理财计划的销售情况
B．理财计划的投资情况
C．理财计划的风险监督与控制情况
D．理财计划的收益分配情况
E．理财业务的综合收益情况
19．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是()。
A．减少储蓄
B．减少债券配置
C．减少股票配置
D．增加基金配置
E．增加外汇配置
20．以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是()。
A．票据的主债务人是银行
B．票据以银行信用为基础，信用风险较低
C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D．票据的承兑人是出票人，安全性较高
E．对借款人而言，使翔银行承兑的成本要低于银行贷款
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21．下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是()。[本文共有 10 页，当前是第 6 页] <<上一页 下一页>>
三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)
1．按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。()
2．多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。()
3．基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。( )
4．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。()
5．标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。()
6．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。()
7．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。()
8．目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。()
9．商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。()
10．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。()
11．按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。()
12．商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。()
13．银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提高银行业盈利能力。( )
14．金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。()
15．一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()
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2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试 《个人理财》真题专家解析
一、单项选择题
1．[解析]答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
2．[解析]答案为A。《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
3．[解析]答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。
4．[解析]答案为A。《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。
5．[解析]答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。
6．[解析]答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
7．[解析]答案为B。根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。
8．[解析]答案为C。根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
9．[解析]答案为D。自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。
10．[解析]答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。
11．[解析]答案为A。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
12．[解析]答案为B。《个人外汇管理办法》第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完
的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。
13．[解析]答案为C。《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
14．[解析]答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。
15．[解析]答案为D。一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。
16．[解析]答案为D。判断一项资产是否属于个人／家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人／家庭资产项目。
17．[解析]答案为C。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确。
18．[解析]答案为B。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。
19．[解析]答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理
财业务的负责人审核。
20．[解析]答案为B。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定可知。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。
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21．[解析]答案为B。理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此，8项说法错误。
22．[解析]答案为A。根据《证券法》第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。
23．[解析]答案为D。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。、
24．[解析]答案为C。根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
25．[解析]答案为C。C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。
26．[解析]答案为C。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以B项说法错误。《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五条规定．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。所以D项说法错误。本题正确答案为C。
27．[解析]答案为A。根据《外资银行管理条例》第二十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务，需要经过中国人民银行批准。
28．[解析]答案为D。根据《证券法》第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。
29．[解析]答案为B。根据《证券投资基金法》第二十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
30．[解析]答案为D。根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年。
31．[解析]答案为B。根据《证券法》第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。
32．[解析]答案为C。金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。
33．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以A项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十二条规定，商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或立品的风险限额。因此B项说法正确。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理．但流动性风险限额应至少包括期限错配限额；所以C项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条觇定，对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。因此D项说法错误。
34．[解析]答案为B。根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。
35．[解析]答案为B。拆入利率=9.925%-0.075石≈10%。拆入到期利息=200000010%×1/365≈548(元)。
37．[解析]答案为A。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。
38．[解析]答案为C。根据《刑法》第一百四十八条第一款规定．银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。
39．[解析]答案为A。在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保障功能。
40．[解析]答案为B。资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。
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41．[解析]答案为D。从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。所以D项不符合题意。[本文共有 10 页，当前是第 10 页] <<上一页 下一页>>
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