第六节   金融创新

　　这一节，是重点章中的一个重点节。教材中涉及的两个问题都要掌握：一是金融创新的基本原则(尤其是四个认识原则)、二是从六个方面保护客户的利益。

　　金融创新的基本原则

　　商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：

　　1.合法合规原则

　　2.公平竞争原则

　　3.知识产权保护原则

　　4.成本可算原则(银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确地核算，避免创新活动偏离银行的经营目标)

　　5.风险可控原则(银行创新时必须保证风险可控)

　　6.信息充分披露原则

　　7.维护客户利益原则

　　※ 8.四个“认识”原则四个“认识”包括“认识你的业务”、 “认识 你的风险” 、“认识你的客户” 、“认识你的交易对手”)

　　客户利益保护

　　具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

　　银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

　　“买者自负”原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责;另一方面“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买产品存在很大误解。