※第一节、风险管理

　　本节应重点把握：风险的概念和种类，全面风险管理的内含

　　一、银行风险的种类

　　银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

　　【例题1：判断题】从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。(√)

　　1.信用风险

　　信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

　　信用风险是银行面临的最主要的风险。

　　2.市场风险

　　市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

　　市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

　　3.操作风险

　　操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　4.流动性风险

　　流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性 。

　　流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

　　资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。

　　负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性。

　　5.国家风险

　　国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

　　国家风险有两个特点

　　6.声誉风险

　　7.法律风险

　　法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求(是前提条件)，导致不能履行合同、发生争议诉讼或其他法律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的风险

　　8.合规风险

　　9.战略风险

　　战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。