九、理财业务(★)

　　1.对公理财业务

　　对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

　　2.个人理财业务

　　个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

　　按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　(1)理财顾问服务

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　(2)综合理财服务

　　综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类。

　　①私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财，维护客户资产在收益、风险和流动性之间的平衡，同时还包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承等专业顾问服务。

　　②理财计划是指商业银行在对潜在目标群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

　　十、电子银行业务(★)

　　电子银行业务是指商业银行等银行金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络向客户提供的离柜式银行服务。电子银行渠道主要包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。

　　1.网上银行

　　网上银行业务是指银行通过互联网及其相关技术向客户提供的金融服务。包括企业网上银行与个人网上银行。

　　2.电话银行

　　电话银行业务是指银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。

　　电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。

　　3.手机银行

　　手机银行业务是银行利用移动网络和移动技术，通过移动网络为客户提供的金融服务。

　　手机银行提供的服务包括：账户查询、转账、缴费、支付、投资理财等。

　　4.自助终端

　　自助终端业务是指利用银行提供的机具设备，由客户自助操作，获取银行提供的存取款、转账、账户查询等金融服务。