一、单选题

1.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

A.监事 B.股东 C.职工 D.董事、高级管理人员

答案：D

解析：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话。

2.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。

A.侵吞

B.夺取

C.骗取

D.窃取

答案：C

解析：侵占财务的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经营、经手的公共财物，非法占为己有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物据为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务。故此题选C。

3.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。

A.会计资本

B.经济资本

C.风险资本

D.监管资本

答案：A

解析：银行通常在三个意义上使用“资本”概念，即会计资本、监管资本和经济资本。会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。

4.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。

A.库存现金

B.存放同业及其他金融机构款项

C.存放中央银行款项

D.同业借款

答案：D

解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。而同业借款属于商业银行负债中的短期借款。

5.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。

A.个人住房贷款

B.个人房产抵押贷款

C.个人汽车贷款

D.信用卡透支

答案：D

解析：个人贷款业务中，D项信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障;ABC项则通过抵押和质押来保障还款。

6.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

A.60%

B.40%

C.50%

D.70%

答案：C

解析：房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

7. 商业银行及分支机构自取得营业执照之日起无正当理由( )未开业的，由银监会吊销其经营许可并予以公告。

A.6个月 B.3个月 C.2个月 D.1年

解析：商业银行及分支机构自取得营业执照之日起无正当理由6个月未开业的，由银监会吊销其经营许可并予以公告。

8.巴塞尔资本协议“第三支柱”市场约束的核心是()。

A.社会责任

B.信息披露

C.股价走势

D.风险控制

答案：B

解析：2004年6月《巴塞尔新资本协议》发布后形成了资本监管的“三大支柱”。第一支柱：最低资本要求;第二支柱：外部监管;第三支柱：市场约束。而“第三支柱”中特别强调提高银行的信息披露水平，即要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。

9.下列属于泄露客户信息行为的是()。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

B.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

C.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人更准确地评估个人信用风险

D.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，他们经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

答案：A

解析：《银行从业人员操守》中规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A项行为违反了这项规定。

10.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是( )。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，B错误。

11. ( )是目前银行理财产品的主体。

A.保本浮动收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保本固定收益产品

D.保证最低收益产品

答案：B

解析：非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。

12.下列不属于商业银行理财业务主要承担的风险的是( )。

A.声誉风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：D

解析：商业银行理财业务主要承担的风险的是声誉风险、流动性风险、操作风险。信用风险是传统信贷业务承担的风险。

13.商业银行吸收同业存款业务属于()。

A.向中央银行借款

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：B

解析：商业银行负债业务由存款和借款构成。借款包括短期借款和长期借款，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。故此题选B。

14. 下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是()。

A、建议客户根据外汇行情购买外汇

B、建议客户分批次转账以避免反洗钱报告

C、建议客户进行理财产品组合降低风险

D、建议客户购买国债以减少利息税

答案：B

解析：A和C选项属于合理的风险提示;D选项属于合理的避税行为;B选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

15.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

A.犯罪目的不同

B.犯罪对象不同

C.刑罚处罚幅度不同

D.犯罪主体不同

答案：A

解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，二是犯罪对象不同，三是刑罚处罚幅度不同。

16.下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理办法》的是()。

A.从事未经备案的业务活动

B.未经批准设立分支机构

C.未经批准终止金融机构

D.按规定披露高级管理人员变更信息

答案：D

解析：《银行业监督管理法》第四十五条规定对以下情形之一进行处罚：(一)未经批准设立分支机构的;(二)未经批准变更、终止的;(三)违反规定从事未经批准或者备案的业务活动的;(四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

17.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是()。

A.了解客户风险承受能力

B.了解客户财务状况

C.为客户开立匿名账户

D.大额取款要求客户提供身份证件

答案：C

解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。因而，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。故本题选C。

18.以下关于理财业务特点的描述错误的是( )。

A.本质上是代理业务，不是银行自营业务

B.银行是理财业务风险的主要承担者

C.运作的是客户委托资金

D.是金融知识技术密集型业务

答案：B

解析：商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行自营业务;运作的是客户委托资金;是金融知识技术密集型业务;客户是理财业务风险的主要承担者。

19.下列不属于贷款承诺业务的是()。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.融资租赁

答案：D

解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

20.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是()。

A.管理人员之间统一口径

B.提供检查经费

C.提供内部管理基本情况

D.转移相关账本

答案：C

解析：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、藏匿或者损毁有关证明材料。

21.下列行为中，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是()。

A.出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

B.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

C.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

D.向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定信息

答案：D

解析：A、B、C选项违反了“监管规避”原则。

22. 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.监测、分散、转移、规避和补偿

B.监侧、对冲、转移、规避和补充

C.分散、对冲、转移、规避和补偿

D.计量、担保、抵押、定价和缓释

答案：C

解析：在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

23. 2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的()倍。

A.1.3

B.1.1

C.1.2

D.1.5

答案：D

解析：中国人民银行决定，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。

24. 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

A月度;30

B季度;31

C月度;15

D季度;20

答案：D

解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

25. ( )是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。

A.风险对冲

B.融资管理

C.限额管理

D.风险缓释

答案：C

解析：限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。

26.()主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标。

A.出口项目

B.资本项目

C.劳务收支

D.经常项目

答案：D

解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目集中反映的是一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

27.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()。

A.10408.26

B.10510.35

C.10505.00

D.10504.00

答案：B

解析：整存整取定期存款利息：利息=本金×年(月)数×年(月)利率。第一年本息：本息=10000+10000×1×2.52%=10252(元)。第二年本息：本息=10252+10252×1×2.52%=10510.35(元)。故此题选B。

28.王某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，银行应当将王某的美元汇票存入其()。

A.可兑换货币账户

B.现汇帐户

C.人民币账户

D.现钞账户

答案：B

解析：本题考查的是外汇现汇与现钞的区分。现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据;现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。本题中王某儿子从美国汇来的美元汇票属于现汇，应存入现汇账户。

29.通常，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是()。

A.审计部门

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

答案：B

解析：董事会是股东大会的业务执行机关，负责银行和业务活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

30. 风险管理的“三道防线”中，( )是“第一道防线”。

A.风险管理团队

B.内部审计团队

C.业务团队

D.合规团队

答案：C

解析：风险管理的“三道防线”中，业务团队是“第一道防线”;风险管理团队为“第二道防线”，内部审计团队是“第三道防线”。

31. 我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是()。

A、国家发展与改革委员会

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国证券监督管理委员会

答案：B

解析：2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

32.下列不属于合规管理体系基本要素的是( )。

A.银行盈利目标

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规政策解析

答案：A

解析：合规管理体系基本要素包括：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。

33.下列不可以开立临时存款账户的情形是()。

A.单位银行卡备用

B.设立临时机构

C.异地临时经营活动

D.注册验资

答案：A

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期不得超过两年。故本题选A。

34. 商业银行应当建立有效( )，确保银行内部控制措施得到有效实施、实现内部控制目标。A.内部控制保障体系

B.内部控制措施

C.风险识别

D.信息系统

答案：A

解析：商业银行应当建立有效内部控制保障体系，确保银行内部控制措施得到有效实施、实现内部控制目标。

35.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外

D. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

答案：B

解析：《商业银行法》第二十九条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”，第三十条规定：“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”

36.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是()。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.表见代理

答案：C

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。而法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系;委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。

37.下列金融市场中属于货币市场的是()。

A.股票市场

B.银行间债券回购市场

C.次级债券市场

D.中长期债券市场

答案：B

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

38. 不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是( )。

A.董事会秘书

B.董事长

C.独立董事

D.非执行董事

答案：C

解析：独立董事是指不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事。

39.货币经纪公司的服务对象是()。

A.上市公司

B.金融机构

C.事业单位

D.地方政府

答案：B

解析：货币经济公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

40.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.监事会

C.公司经理

D.董事会

答案：A

解析：股东大会(或股东会)作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。

41. 以下银行卡中有循环信用的是( )。

A.准贷记卡

B.贷记卡

C.储蓄卡

D.借记卡

答案：B

解析：贷记卡有循环信用功能。

42. 下列不属于信用卡主要功能的是( )。

A.储蓄功能

B.消费信贷

C.存取现金

D.支付结算

答案：A

解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。储蓄是借记卡的主要功能。

43.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.买进

B.借入

C.贷出

D.卖出

答案：A

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载的金额。

44.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做()。

A.专用存款账户

B.临时存款账户

C.一般存款账户

D.特约存款账户

答案：C

解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

45.票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行融资的承诺。

A.长期

B.短期

C.中期

D.不定期

答案：C

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。